Wil je weten wat je maximale hypotheek is? De berekening hangt af van je inkomen, de woningwaarde en de geldende normen. In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe de maximale hypotheekberekening werkt in Nederland in 2026.
Twee grenzen: inkomen en woningwaarde
Er zijn twee plafonds die je maximale hypotheek bepalen. Ten eerste de loan-to-income (LTI): hoeveel je mag lenen ten opzichte van je inkomen. Ten tweede de loan-to-value (LTV): je mag maximaal 100% van de taxatiewaarde van de woning lenen.
Inkomen en hypotheekbedrag
Op basis van je bruto jaarinkomen en de actuele rente wordt een maximale maandlast berekend. Bij een inkomen van €40.000 en een rente van 4% kun je globaal €175.000 à €190.000 lenen. Bij €60.000 inkomen loopt dit op naar circa €265.000 à €285.000. Dit zijn indicaties; de exacte norm varieert jaarlijks.
Samengesteld inkomen bij partners
Koop je samen met een partner? Dan telt het hoogste inkomen voor 100% mee en het laagste inkomen voor een bepaald percentage. Vroeger was dat 90%, maar tegenwoordig tellen beide inkomens voor 100% mee, wat je leencapaciteit aanzienlijk vergroot.
Energielabel bonus
Heb je een energiezuinige woning met label A++ of hoger? Dan mag je in sommige gevallen iets meer lenen dan 100% LTV — dit kan oplopen tot €20.000 extra. Dit stimuleert verduurzaming.
Invloed van schulden
Bestaande schulden verlagen je maximale hypotheek. Een studieschuld van €20.000 kan je leencapaciteit met €20.000 à €35.000 verlagen, afhankelijk van je inkomen en de aflossingsregels.
Gebruik een betrouwbare calculator
Voor een eerste indicatie kun je terecht op hypotheekplatforms zoals Independer, De Hypotheker of de NIBUD-website. Voor de definitieve berekening schakel je een hypotheekadviseur in die alle factoren meeneemt.
Conclusie
Je maximale hypotheek berekenen is een combinatie van inkomensnormen, woningwaarde en persoonlijke omstandigheden. Begin online, maar werk altijd de definitieve berekening uit met een professionele adviseur.